Tengo una gran cantidad de herramientas en el cobertizo. ¿Serán mis herramientas cubiertas bajo mi póliza si son robadas o dañadas?
Si. Su póliza de seguro tiene una cobertura para propiedad personal, que incluye sus herramientas si son robadas (hasta cierto limite) o si so dañadas por un riesgo asegurado. Vea su póliza para detalles de cobertura y limites.

¿Me cubre mi seguro contra terremotos/temblores?
Las pólizas básicas de hogar no cubren por daños que resultan de un terremoto/temblor. Este tipo de cobertura debe comprarse adicionalmente si le preocupa que su casa pueda ser perjudicada por un terremoto/temblor.

¿Me cubre mi compañía de seguro los danos causados por una inundación?
Las pólizas de seguro no cubren danos causados por inundaciones. Si usted cree que una inundación es posible en su área, debería considerar el comprar un seguro especial de inundaciones de el Nacional Flood Insurance Program (NFIP) del Gobierno Estadounidense. Las compañías de seguro no subscriben seguros de inundaciones y el NFIP es la manera principal de proteger su propiedad en contra de las devastaciones de una inundación.

Tengo antigüedades y arte fino en mi casa. ¿Que tipo de cobertura las protegería adecuadamente?
Debe de listar artículos de valor incalculables como estos en un endoso aparte. Este es conocido como un endoso de Scheduled Personal Property (SPP) que es añadido a su póliza básica de hogar. El SPP actúa como un mini-seguro sobre los artículos especificados y listados, provee una cobertura contra “todos-los-riesgos” (a excepción de algunas exclusiones), no tiene deducible, a excepción de una nave náutica listada.

Tengo una joya muy valiosa. ¿Cubre mi póliza de seguro mi joya?
Si tiene un articulo de un valor especifico puede añadir un endoso llamado Scheduled Personal Property (SPP) que actúa como un mini-seguro sobre los artículos especificados y listados, o puede añadir Extended Coverage (Cobertura Extendida) que aumenta la protección de joyas, relojes y pieles (hasta un limite de todos los artículos en conjunto hasta un limite especificado en su póliza). Ambos proveen cobertura contra “todos-los-riesgos” (exceptuando algunas exclusiones). Con el SPP no hay deducible, a excepción de una nave náutica listada. Muchas personas obtienen protección adicional en joyas, cámaras, colecciones de monedas y estampillas, arte fino, pieles, equipo de golf, armas de fuego, instrumentos musicales, botes de motor y plata/oro.

Manejo mi negocio desde mi casa. ¿Que tipo de seguro me provee mi póliza de hogar?
No existe cobertura para propiedad o responsabilidades que se den de un negocio de el que usted es dueño y maneja.

Tengo un congelador lleno de carnes en mi sótano. ¿Si se va la luz estoy protegido?
No todas las pólizas cubren danos a alimentos debido a un apagón lo mejor es que verifique con su compañía de seguro.

Tengo un vestuario muy costoso. ¿Necesito protección adicional?
En la mayoría de casos, no tendrá que hacer nada especial. El vestuario esta cubierto bala la Cobertura C – Propiedad Personal. Es típicamente el 50% de el seguro que tenga para su hogar (Cobertura A). Puede obtener hasta un 70% si tiene lo que se llama un Costo de Reemplazo sobre sus pertenencias. Esta cobertura le daría la cantidad que le costaría reemplazar sus pertenencias en lugar de su valor actual. Con artículos de valor caros, como las pieles, usted debe listarlas aparte con un endoso de Scheduled Personal Property. De todas formas es importante que tenga un inventario de su propiedad para saber si esta cantidad es suficiente para usted. Esto incluye todos los muebles, vestuario, equipo de sonido, tapetes- en esencia, cubre todo lo que tiene adentro de su casa.

¡Mis skis han sido robados de mi auto! ¿Cubre esto mi seguro de hogar?
Si. Su seguro de hogar cubre sus pertenencias que se encuentran temporalmente fuera de su hogar.

Manejo un carro de la compañía donde trabajo. ¿Si es suficiente la cobertura de seguro que mi compañía paga para mí y para mi familia?
La póliza de Business Auto (Auto Empresarial) no extiende cobertura a empleados y sus familias si el vehiculo proporcionado por la compañía es usado mas allá de lo permitido por la compañía o si el empleado renta o saca prestado un vehiculo que no le pertenece o no fue alquilado o prestado para el uso de negocio. Además, aunque el empleado en dado caso llegara ha ser cubierto bajo la póliza de Business Auto, la protección esta sujeta a los limites de la póliza que deben ser compartidos con el nombre que aparece en el seguro (La Empresa).

Por ejemplo, el uso del vehiculo permitido por la compañía pueda que no incluya las vacaciones del empleado o alguna otra actividad personal o para ser usado por la familia del empleado. Aunque la compañía otorgue permiso para usar el vehiculo de forma personal, la póliza de Auto Empresarial solo cubre los vehículos que pertenezcan, sean alquilados o prestados por el nombre que aparece asegurado. No se extenderá cobertura alguna a vehículos que sean rentados o alquilados por el empleado para uso personal.

Individuos que manejan un vehiculo proporcionado por su compañía deben tomar otras medidas para evitar la falta de cobertura en la póliza de Auto Empresarial. Cuatro alternativas son disponibles:

Expandiendo la Cobertura de Auto Personal – Aquellos empleados que poseen uno o más autos además de operar un auto empresarial, deben asegurar los vehículos personales bajo una póliza Personal Auto (Personal de Auto). Esta normalmente excluye la cobertura de responsabilidad y de daños físicos por un vehiculo proporcionado para que el asegurado lo use habitualmente, pero esta exclusión puede ser eliminada por medio del documento Non-Owned Liability Endorsement (Endoso de Responsabilidad Sin-Posesión). Esta le provee cobertura al asegurado y a su cónyuge al operar un vehiculo empresarial o cualquier otro vehiculo que no le pertenezca.

Named Non-Owner Coverage (Cobertura de el Nombrado Sin-Posesión) – Individuos que no poseen un automóvil propio pueden obtener una póliza de Auto Personal con un Endoso de Cobertura del Nombrado Sin-Poseer. Esto provee cobertura al asegurado y los familiares listados cuando operen un auto que no les pertenezca, incluyendo el vehiculo empresarial. La mayoría de las aseguradoras prefieren no emitir pólizas de Auto Personal con este endoso con la conjetura de que la prima es inadecuada; ningún auto existe como base de consideración.

¿Como puedo ahorrar en el seguro de mi auto?
Existe una variedad de descuentos especiales para disminuir sus tarifas.
• Superior Driver Discount (Descuento del Conductor Superior)
• Multi-Car Discount (Descuento de Autos Múltiples)
• Multi-Policy Discount (Descuento de Pólizas Múltiples)
• Car Pool Discount ( Descuento de Manejo en Grupo de Auto)
• Driving Safety Course Discounts (Descuento por Curso de Seguridad al Conducir)
• Anti-Theft Device Discount (Descuento por Artefacto de Anti-Robo)
• Mature Driver Discount ( Descuento de Conductor Maduro)
• Safety Device Discount (Descuento de Artefacto de Seguridad)
• Good Student (Descuento del Buen Estudiante)
• Student Away (Descuento del Estudiante Fuera)


¿Cual es la diferencia entre Cobertura Comprensiva y Cobertura por Colisión?
La cobertura compresiva paga por cualquier daño a su carro fuera de un choque. Le protege del fuego, robo, vandalismo, motines, daños causados por animales, ruptura de vidrio, y muchos otros riesgos.

La cobertura por colisión cubre los daños a su carro sin importar quien fue el culpable del accidente. Esta cobertura se aplica si su carro es golpeado por otro carro o por cualquier otro objeto que le ocasione daño a su auto. Con esta cobertura usted siempre selecciona un deducible. La cantidad máxima que será pagada bajo la Cobertura de Colisión es el valor actual en efectivo del carro menos el deducible.

¿Y si me accidento?
Nosotros sabemos que usted busca algo que le de un valor adicional cuando usted escoge a una compañía de seguro de autos. Por eso nosotros representamos a compañías de rango-A que ofrecen limites de hasta 250/500($250,000/$500,000) por lesiones corporales y $100,000 por daños a propiedad. Esta cobertura le protege contra reclamos de lesiones corporales y de daños a propiedad por la cual usted puede ser legalmente responsable.

¿Que significan los límites de responsabilidad?
Estos límites especifican lo máximo que será pagado por accidente. Por ejemplo, $50,000/$100,000 de Responsabilidad de Lesiones Corporales significa que cada persona lesionada será cubierta por un máximo de $50,000 y lo máximo que será pago a todas las personas lesionas son $100,000, por lesiones dadas en un solo accidente. Su Responsabilidad de Daños a Propiedad es de una sola cantidad, por ejemplo $50,000 por toda la propiedad dañada en el accidente.

¿Que pasaría si alguien es lesionado en mi carro?
La Cobertura de Gastos Médicos lo protege a usted, sus pasajeros y familiares que residen con usted contra lesiones corporales causadas por un accidente automovilístico sin importar quien fue culpable. Esta cobertura también paga por las cuentas médicas y de hospitales.

¿Y si el otro carro no tiene seguro?
Algunos conductores elijen no tener cobertura. Si usted llega ha tener un accidente con un conductor sin seguro, usted tiene muy poca probabilidad de que ese conductor pague por sus daños. Cobertura de Motoristas Sin Seguro cubre los daños relacionados con lesiones corporales de usted y de sus pasajeros causados por un motorista sin seguro. Daños a propiedad también pueden ser incluidos.

¿Y si el otro conductor no tiene suficiente protección de seguro?
Cobertura de Infrasegurado lo protege a usted y a sus pasajeros cuando un accidente es causado por alguien sin suficiente seguro para cubrir lesiones corporales. Daños a propiedad también pueden ser incluidos.

Nunca he tenido un siniestro. ¿No debería el costo de mi Seguro de Dueño de Hogar ir disminuyendo?
Si usted nunca ha tenido un siniestro, el costo de seguro puede ir subiendo, pero mas despacio que a aquellos que si tienen siniestros. Esto se debe a que las primas también se basan en otros factores – cuanto costaría reconstruir su casa en caso de una pérdida total, donde usted vive, y el nivel de robo en su área. Y tristemente, el aumento de demandas y fraude también contribuyen al aumento en los costos de seguros.

¿Que es lo que determina mis costos de seguro?
Donde Usted Vive – Las compañías de seguro miran las pautas del clima en donde usted vive, que tan rápidamente puede llegar el departamento de bomberos, que tan cerca esta la bomba de agua mas cercana a usted, y a las estadísticas de seguros en su área. Por ejemplo, si usted vive en un área cerca a la costa sujeto a huracanes o en un área agobiada por tornados, su seguro podría costar más porque se encuentra en un área de más alto riesgo debido a daños por viento.

La Casa en la Que Vive – Los factores que influyen en sus costos de seguro son la edad de hogar, el tipo de construcción, y la cantidad de seguro que necesite.

¿Cómo puedo disminuir el costo de seguro?
Muchas compañías de seguros ofrecen descuentos por sistemas preventivos de fuego y robo como los siguientes:

- Sistemas de Rociadores Automáticos.
- Alarmas Centrales de Robo/Fuego.
- Cerraduras Deadbolt, detectores de humo y extinguidotes de fuego.

Si usted tiene mas de 55 años y esta jubilado, o tiene ambas pólizas de autos y de hogar con nosotros, o es dueño de una casa con menos de ocho años de edad, usted puede ser elegible para descuentos adicionales. También puede ordenar el folleto Nine Ways to Lower Your Insurance Costs (Las Nueve Maneras de Disminuir sus Costos de Seguro) del Insurance Information Institute (El Instituto de Información de Seguro), 110 William Street, New York, NY 10038 o llame al 1-800-331-9146 (212-699-9200 en New York).

¿Que es un Deducible?
Es la cantidad que usted paga antes de que su póliza pague. En caso de una pérdida cubierta, por ejemplo, si su póliza de hogar tiene un deducible de $250, usted debe de pagar los primeros $250 para reparar o remplazar el daño. Si la reparación solo cuesta $200, usted paga todo. Pero si los daños cubiertos cuestan $1,000, usted paga $250 y su compañía de seguro paga el resto.

¿El tener un deducible más alto influye en la prima?
Definitivamente. Entre más alto el deducible, más baja la prima del seguro de hogar. Le recomendamos que nos pida una comparación de costos basado en las diferentes opciones de deducibles, o que nos llame al 404-847-2525.

¿Qué tanto seguro necesito verdaderamente?
La última cosa que usted necesita es darse cuenta después de que su hogar sufra un daño, que no tiene suficiente seguro. De igual manera, usted no quiere estar pagando por seguro que verdaderamente no necesita. Hay formas de asegurarse que usted tiene la protección adecuada – sin tener más de lo necesario.

Primero, necesita calcular cuanto costaría volver a construir su casa totalmente. En Metro Brokers Insurance Services, Inc., nosotros usamos E.H.Boeckh Company, quien ha sido líder por más de 50 años, proveyendo información de costos de construcción y reemplazo de propiedad personal a las industrias de construcción y seguros. Luego, nosotros recomendamos que usted compre protección de inflación, lo cual ajusta sus límites para reflejar aumentos en valores por inflación.

Finalmente, nosotros recomendamos Replacement Plus (también conocido como Costo de Reemplazo Garantizado), lo cual garantiza que usted tendrá la cantidad correcta si usted tiene que reconstruir completamente después de una pérdida.

¿Cuál es la diferencia entre la protección “valor actual en efectivo” y “costo de reemplazo”?
Valor actual en efectivo es el valor de su propiedad en el momento de la pérdida. Esencialmente es el costo de reemplazar el artículo menos la depreciación, lo cual toma en consideración la pérdida de valor por la edad del artículo y el desgaste por uso normal. El valor en efectivo actual de algún articulo de propiedad, ya sea su casa, estero, o silla favorita, puede ser mucho menos que el costo de reemplazarlo con uno nuevo. Cuando las compañías de seguro pagan según el valor en efectivo actual, usted puede recibir un cheque por un valor menor a lo que usted necesita para reemplazar el artículo.

“Costo de Reemplazo” es la cantidad para reemplazar su casa, otros edificios, y su propiedad personal sin deducciones de depreciación. Su agente le puede ayudar a calcular lo que debe ser su costo de reemplazo.

¿Por qué es que mi banco me requiere comprar por el valor total de mi hipoteca, cuando mi compañía de seguro me dice que puedo comprar un valor menor y todavía tener cobertura adecuada?
Algunos sostenedores de embargos preventivos requieren que usted compre seguro que cubre el valor total de la hipoteca. Sin embargo, su compañía de seguro le puede indicar que usted necesita un valor menor por que el seguro de hogar cubre, básicamente, la casa y estructuras adicionales no el terreno sobre cual esta construida ni el valor en el mercado de su casa por su ubicación.

Acabo de renovar mi casa. ¿Debo decirle a mi compañía de seguro?
Definitivamente, especialmente si sus renovaciones costaron mas de $5000. Con todo el trabajo y dinero que se le metió en las renovaciones, es importante que usted este asegurado por la cantidad correcta para que en caso de una pérdida usted reciba lo que necesite para cubrir los daños. Lo más probable es que la cantidad de seguro que usted tiene ahora no basta con su renovación reciente.

Acabo de construir una adición a mi casa. ¿Debo notificarle a mi compañía de seguro?
Definitivamente, especialmente si la nueva adición costó más de $5000. Es importante estar asegurado por la cantidad correcta por si usted tiene una pérdida, usted recibirá lo que necesita para cubrir los daños. Si usted no ajusta su póliza para cubrir la nueva adición, la cantidad de seguro que usted tiene ahora puede que sea insuficiente para cubrir una pérdida.

¿Si tengo una pérdida, necesito mostrar una prueba de lo que estaba en mi casa?
No, pero si tendrá que proveer una lista de los artículos que se destruyeron o se dañaron. Entre mas información tiene usted, mejor le ira.

Con toda la tensión que hay cuando hay una pérdida, frecuentemente es muy difícil recordarse de todo lo que se daño o fue robado. Para combatir esto, nosotros recomendamos que usted pase unas horas filmando los contenidos de su casa y guardar el video en una caja de depósito de seguridad. Mientras este filmando, hable exactamente de lo que este filmando para tener un record para cuando lo necesite. Por ejemplo, “Esto es una manta oriental de 3 años, comprado en Rustigians en 1995 por $2,300. Este es mi mesa de centro de caoba de Ethan Allen comprada en 1993 por $550…”

También le sugerimos que guarde los recibos o declaraciones de tarjeta de crédito de artículos de alto valor, como muebles, joyas, electrodomésticos, mantas, ropa fina, etc. y también guardarlos en su caja de depósito de seguridad.